Les taux d’intérêt élevés des dernières années ont remis en question non seulement le pouvoir d’achat des Québécois et Québécoises, mais aussi l’accessibilité à la propriété. Dans ce contexte, est-ce mieux de louer un logement ou d’acheter une propriété ?
Les facteurs à considérer pour déterminer s'il est préférable d'acheter ou de louer en période de taux d'intérêt hypothécaires élevés sont variés et dépendent de la situation de chaque personne. Toutefois, les mêmes éléments favorables ou défavorables viennent souvent peser dans la balance.
Les avantages d’attendre un taux plus bas en louant
- Flexibilité : En cas de taux d'intérêt élevés, il peut être judicieux d'opter pour la location plutôt que de s'engager dans un prêt hypothécaire à long terme. En louant, il est plus aisé de quitter son logement ! Louer offre donc une flexibilité importante, notamment pour les personnes qui prévoient déménager à court terme ou dont la situation financière est incertaine.
- Moins de responsabilités : Les locataires ne sont pas responsables des réparations majeures ou des coûts d'entretien de la propriété, ce qui peut constituer un avantage financier et pratique, surtout en période de taux d'intérêt hypothécaires élevés où chaque dollar compte. Souvent, ils n’ont également pas à s’occuper de tâches comme le déneigement ou la tonte de la pelouse, ce qui leur permettent d’avoir plus de temps pour eux.
- Plus de liquidité : Louer permet de conserver une plus grande liquidité financière (à moins, bien sûr, de louer à un prix qui dépasse son budget). En évitant les coûts initiaux élevés liés à l'achat d'une maison (comme la mise de fonds et la taxe de bienvenue, par exemple), les locataires peuvent avoir plus de marge de manœuvre pour faire face à des dépenses imprévues ou pour investir dans d'autres domaines.
Les avantages d’acheter malgré une période de taux d’intérêt élevés
- Protection contre les augmentations de frais de loyers : En achetant une maison ou un condo avec un prêt hypothécaire à taux fixe, vous êtes protégé contre les augmentations de loyer qui pourraient être demandées par votre propriétaire. Ainsi, vous pouvez stabiliser vos paiements mensuels pendant la durée du prêt, vous offrant ainsi une tranquillité d'esprit financière.
- Investissement à long terme : Malgré les fluctuations des taux d'intérêt, l'immobilier a historiquement été un investissement solide à long terme. Acheter une maison peut constituer une forme d'épargne forcée et vous permettre de constituer un patrimoine au fil du temps.
- Déductions possibles : Au Québec, les propriétaires peuvent bénéficier de déductions fiscales, telles que le crédit d'impôt pour l'achat d'une première habitation. Ces avantages fiscaux peuvent rendre l'achat plus attrayant sur le plan financier. Aussi, on ne sait jamais quand un programme gouvernemental du genre peut se terminer. Ce qui signifie que pour en profiter, il ne faut pas attendre l’arrivée de taux plus bas.
Analyse de votre situation
En période de taux d'intérêt hypothécaire élevés, la décision d'acheter ou de louer dépendra largement de votre situation financière. Par exemple, avez-vous la mise de fonds nécessaire ou votre salaire couvrira-t-il tous les frais tels que les assurances, les factures en énergie, les réparations, etc. ?
Vous devez aussi vous demander quels sont vos objectifs à long terme et votre tolérance au risque. Si vous prévoyez rester dans la même région pendant de nombreuses années, que vous avez une situation financière stable et que vous recherchez la sécurité et la construction de patrimoine, l'achat peut être le meilleur choix. Et ce, malgré les hauts taux ! Cependant, si vous avez besoin de flexibilité, que vous préférez éviter les responsabilités associés au statut de propriétaire ou que vous n'êtes pas prêt à vous engager dans un prêt hypothécaire à long terme, la location peut être une option plus judicieuse.
En fin de compte, il est essentiel de consulter un professionnel financier ou un conseiller en immobilier pour prendre une décision éclairée en fonction de votre situation unique !